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財經觀點


投資理財,距離我們那么近又那么遠

發布日期:2020-11-18      來源:中國中小企業導刊     作者:羅姚



你做過投資理財嗎?

“你做過投資理財嗎?”,當你向陌生人問這句話的時候,一定會被認為是騙子。

“你做過投資理財嗎?”,當你向身邊的熟人問這句話的時候:第一時間抗拒——你是不是”被騙了“?——你開始從身邊人下手”騙親戚朋友“了。

投資理財,為什么會讓人如此警惕?

這與現實生活中太多上當受騙的例子有關,也與媒體高頻次的播放教育有關。我們經常聽見:xx借高利貸,最后被逼無奈跳樓;xx老人投資老年公寓,最后棺材本都虧進去了;xx投資某某公司原始股,老板跑路了;xx投資P2P,最后虧的妻離子散,家破人亡……還有xx買股票的……

 這給社會造成了動蕩和不安,如同傳銷一樣,是國家重點整頓規范對象,基于此,國家在各種視頻媒體和紙媒體,進行高密度的公益宣傳,宣傳的目的:提高認識,拒絕高利誘惑,遠離非法集資,謹防詐騙。傳播的”變形理論“,會最終讓普通接受者理解為:金融都是騙人的,“家破人亡……妻離子散……血本無歸……”,還是遠離為好。

與錢的投資有關的,都屬于金融。上面的這些情況,不屬于金融的投資理財,應該準確歸結為:民間集資,非法借貸!這是大多數民眾分不清的,很多人有“投機心理”、“賭博心態”,“窮人的彩票思維”?!八蠊频摹蓖顿Y股票期貨虧損的實例,也從另一面佐證了民眾對金融投資理財的警惕。中國股市多年來的詬病,也是一個很大的原因,這是一個規范、發展進步的過程筆者在下文也會提到這點。

這15年來,你買房了嗎?買了很多房的人,比其他有錢沒買房的人,是不是更發財了?

所有家庭開支:房貸,車貸,子女教育支出,家庭生活開支,你是如何規劃的?

你是否與人有過金融上的合伙合作?開過公司,公司的股權結構是怎樣的?

 ……

這些都是金融投資理財,在不同的投資理財理念下,會產生不同的財富積累和幸福指數不一樣的生活方式。

金融投資理財,距離我們的生活,其實很近。

 

投資理財,距離我們很近。

有聽過“精打細算”這個詞嗎,有聽說過“一個好女人旺三代”嗎?精打細算,是從家庭生活開始的,一個家族的家風,包括人品觀傳承和財富觀的傳承,統稱家風(價值觀),而家庭生活中的女人,在這方面起了很大的作用。

男人投資,發家;女人理財,致富。這是男耕女織時代的投資理財。

精打細算是投資理財的雛形和開始。

改革開放以來的市場經濟時代,投資理財,變得更加重要。投資理財的目的,在于使財富穩定地增值保值,最終使我們擁有更高幸福指數的生活品質。

使財富跑贏通貨膨脹、貨幣貶值,是投資理財的首要任務。

 90年代的萬元戶,僅僅20年,現在人人成了“萬元戶";將有貸款的房子,車子折算成貨幣,現在每一個中產,都是“百萬富翁”……

過去15年,將錢拿來買房的,現在都賺得盆滿缽滿;而過去15年,將錢存到銀行的,今天都成了”窮人“,感慨錢不值錢。

2006年,我原公司的總經理,在星沙茶葉市場,用手里僅有的1萬元,買了一套600多元/平方米的總面積63平方的房子,2012年,以4300元/平方米賣出;06年,我在原長沙市某中學教書,月工資是4700元,感覺長沙的星沙是農村似的“荒涼一片“,而沒有選擇投資房市,12年在星沙同樣的地段,再次買房時,房價已經是5500元/平方米……

過去15年,最好的投資理財,是買房!

多年身邊人和事的感悟,自己進行實業投資創業的經驗,使筆者在堅守羊奶和營養健康產業的同時,最終成為一名金融經濟師,立志成為一個優秀的理財規劃師。

 

投資理財,為什么距離我們那么遠?

金融投資理財,距離我們每個人如此之近,但是金融投資理財,同時又距離我們那么遠,因為“金融投資理財”給很多人帶來很大的傷害,很多人多如何進行真正的投資理財,缺乏客觀認識和理性行為。

回到我們的現實生活中,我們就會形成一種印象:從事金融投資理財的,要么是精英階層,要么是騙子,如同上面的很多例子。

我們都或多或少聽過華爾街的故事,都知道上海證券交易所和深圳證券交易所,知道公司上市了就會發行股票。但是這些似乎都與我們普通人毫無關系,遙不可及,我們更多看到的是如同電視媒體宣傳的又坑害了多少人,身邊的誰又跳樓了,妻離子散了,血本無歸了。

如何界定民間借貸和非法集資,如何遠離金融詐騙?

什么是通貨膨脹率,什么是存款的年化利率?存在銀行的錢,為什么會貶值?

什么是幣圈,不同幣圈的底層邏輯是什么,“好人”、“理想主義情懷”的羅永浩,為什么說“發(數字貨)幣我也會”,但是卻不進入幣圈?國家為什么會一刀切所有的P2P平臺,背后的原因是什么?

這些問題的答案,可能并不重要,不能苛求每個人都成為專業人士,金融投資理財的常識,才是每個人所需。

過去15年,炒房買房,是最好的投資理財。隨著“房只住不炒”的宏觀調控和其他一些原因,未來更多配置金融資產,才是投資理財的王道,投資理財的嘗試,顯得更加重要。

1. 投資有風險,入市需謹慎

風險與收益,永遠并存,這詮釋的是一種不穩定性,如同我們的生活充滿不穩定性一樣,今年的非典型性冠狀病毒性肺炎,是一個最大的實證。不穩定性,最終演變為風險。

2. 進行資產的配置組合

面對風險,我們要做好風控,即安全保障。養老保險等各種保險,就是在這一邏輯下誕生。進行資產的配置組合,是投資人所做的風控措施。在“風險與收益”原則指導下,進行不同的資產配置組合,如保險、股票、基金等不同風險與收益產品的投資組合。

3. 了解金融的邏輯

在進行某項具體理財投資時,必須清楚這個項目的投資邏輯,用實體經濟經營來說,相當于商業模式是什么,這個項目是如何賺錢的?只有知道投資(賺錢)邏輯,才能弄清楚這個理財項目到底是一個贏利項目還是龐氏騙局,很多大的投資理財公司,會邀請投資人實地考察項目,做到心里有數。


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               某金融公司的產品投資邏輯

      國家嚴禁非法集資,最近嚴格整頓老年公寓投資。在投資老年公寓某一個床位或者房間時,老年人可以獲得免費入住權和較高的利息收益權,同時老年公寓會將同一個房間或床位,同時向多個投資者集資,當所有入住者都成為投資者的時候,這么高的利息收益率,到底從何而來?這很容易演變成擊鼓傳花,三個蓋子五個碗的金融詐騙。

      關于金融詐騙知識的了解,筆者推薦一個微信公眾號:龐氏騙局快訊。     

4. 進行價值投資。用時間慢慢慢慢變富,享受投資理財的復利增長。

5. 退出

       關于價值投資和退出,相對比較容易理解,筆者在兩外兩篇文章中,也都有提及,在此不做繁述。

                   

金融的規范發展之路

     設立科創板并首次在中國股票市場引入注冊制,被普遍認為是中國A股市場設立以來,發行上市制度方面最為重要的變革。

     最近安信信托暴雷,四川信托暴雷……

     以前信托公司用資金池來給舊的信托產品兌付,這叫剛性兌付。

     現在國家監管部門要求打破剛性兌付,也就意味著信托公司不能再搞資金池了,發行一個產品,是賺了就給投資者分錢,是虧了就讓投資者跟著損失。

      監管部門為什么要打破剛性兌付?

     剛性兌付并不是說真正投資的項目沒有虧損,事實上很多項目已經造成了損失,只不過是被資金池掩蓋起來了,而且會越積越大,風險越滾越高。

     這個風險一定會爆發出來,只是早爆還是晚爆的問題,越是晚爆,越容易產生金融系統性風險。

     形成一個資金池,不斷借新還舊,這也是不規范P2P的套路。

     國家對金融產品的規范,從長遠來講,使金融產品的低層投資邏輯更加清晰可見,未來會更加有利于投資人。 

     原全國人大常委會副主任、著名經濟學家成思危曾說“基金作為專家理財的機構投資者,行為比較理性,防范風險的能力也相對較強,有利于市場的穩定發展。投資者通過購買基金,把錢交給基金管理人去替他運作,基金發揮出專家理財的優勢,既可以減少散戶的成本,又可以避免較大的風險。

      對于那些沒有時間,或者對市場不太熟悉,不可能專門研究投資決策的中小投資者來說,投資于基金,實際上就可以獲得專家們在市場信息、投資經驗、金融知識和操作技術等方面所擁有的優勢,從而盡可能地避免盲目投資帶來的損失。

     這也是筆者目前只專注于基金等穩健型金融投資理財的初衷。

“你做過投資理財嗎?”,如果下次有陌生人這樣問你的時候,不要第一時間將他定性為騙子。

“你做過投資理財嗎?”,如果下次你身邊的親戚朋友這么問你的時候,請珍惜這個機會,理性對待,向他好好請教金融理財的知識,為自己多一條對金融產品的了解渠道和選擇方式。

正規化的金融機構,專業化的理財規劃師,給你帶來的是財富的穩定增值保值。作者單位:中戰華信資產管理有限公司




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